2017年中国财富论坛于6月16日至18日在青岛举行,本次论坛的主题为“财富发展的新全球化时代”,论坛由青岛市人民政府主办,《财经》智库承办。本次论坛聚焦金融科技与财富管理新途径,从互联网金融的概念探索到金融科技的理念提升、从比特币引发的监管干预到数字货币的探究,尽管争议不断,但已无人否认技术革命将为财富管理乃至整体金融业带来革新。

未来财富管理呈现三大趋势

真融宝董事长吴雅楠对和讯网表示,未来财富管理的趋势是个性化、场景化、智能化。

吴雅楠称,首先,未来大众的资产配置应该是个性化的,每个人应该拥有自己的资产配置组合,这和原来传统基金的服务模式不太一样。“高净值人群拥有线下人对人直接的服务,大众中产阶级可以在机器线上实行个性化的资产配置。”

其次,在吴雅楠看来,未来的财富管理是和生活场景紧密相连的,理财是为了生活的需求,个性化与场景化结合的产品是未来的趋势。

另外,资产配置都是靠智能化去实现。“未来,我们的投资,包括炒股,选股票等,这些市场当中的投资策略,都会和机器学习以及智能化紧密相连,现在AlphaGo给大家打开了想象空间,机器在某些方面处理计算能力是远远优于人的,这是未来金融投资中大家会看到的发展趋势。”

吴雅楠强调,做好智能投顾的核心因素是平台要有足够强的技术基因和足够强的金融基因。“技术基因可以保证足够强的线上获客能力或者流量导流的能力;金融基因主要体现在资产配置过程中资产获取能力以及优化能力。”

资产荒根本原因是货币超发

2017年,平台合规化改造后,产品细分或许会成为一种趋势,比如车贷、供应链金融、消费贷等,但资产的匮乏仍是一道现实的门槛,寻找优质资产以及资产端的创新就变得极为重要。

吴雅楠认为,资产荒是过去两年,甚至包括未来3到5年都会面临的一个很现实的问题,资产荒在近期还会持续存在。“根本原因是过去几年货币的超发,资金很旺盛,流动性非常充裕,这是本质的原因。”

同时,对理财行业来讲,随着中产阶级兴起,中国老百姓的财富不断聚集,而这种资金需要找投向。

另外,吴雅楠认为,中国经济的增长过去几年过度依赖房地产,房地产成为中国人的主要投资方向。现在房地产行业正面临转型,房地产的投资价值在慢慢的消失,他的居住功能更加凸显,那么这样会挤压出来很多房地产行业的资金需要新的投向。

因此,吴雅楠判断,未来几年资金都是旺盛的,反而缺少好的资产、好的产品,所以资产荒是一个经济问题,不论传统机构还是互联网金融行业都面临这个困难。

金融科技的下一个风口

此外,在谈及金融科技的下一个风口时,吴雅楠称,首先未来几年,资金比较旺盛,资产荒盛行、所以资金怎么样去寻找或者配置好资产,这将会是财富管理迫切需要解决的一个痛点,从资产端到资金端到理财端的一个财富管理的转化是未来几年的特色。

此外,智能化也是一个发展趋势,“未来可以看到更多自动化、人工智能、AI+等体现在配置层面、投资层面、风险个性化及定价层面,在财富管理领域会有一个比较显著的突破。”

吴雅楠认为,未来可以看到AlphaGo可能帮投资者去寻找合适的产品,AlphaGo可以帮投资者去定位风险承受能力,去帮投资者寻找投资策略,这可能是未来的趋势。